多次赔付的重疾险，真的能多赔几次吗？

　　“多次赔付型”重疾险对广大消费者来说是一个新生事物，有人看不明白，觉得这是噱头，有人觉得这种产品很好，却无从下手。多次赔付的重疾险，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，投保人不需要继续交保费，但保单并不终止，第二、第三次患重疾依旧可以得到赔付。从字面上理解，多次赔付的重疾险在保障和赔付次数上比单次赔付的更好、更全面，它的保费也会相对高一些，那么大家就会有疑问，花更多的钱去买多次赔付的重疾险，真的就能多赔几次吗？

　　多次赔付的优势

　　2019年7月广州小罗因无明显诱因经常出现发热，而且打针吃药都治不住，小罗的父母就带孩子到医院检查，经过一系列的化验，医生诊断小罗患有急性髓系白血病。这一消息让小罗一家顿时懵了，在颤抖着接过医院的确诊报告后，面对冰冷的事实，小罗的母亲只能接受。正当所有人一筹莫展时，小罗的母亲想起3月自己曾为小罗购买过一份华夏常青树（多倍版）重大疾病保险，而小罗的白血病刚好属于该保险恶性肿瘤赔付的范畴。她向华夏保险提交了全部理赔资料，5天以后，25万元保险金被交到了小罗父母手中，并豁免小罗后期所有的保费共计4.33万元。本以为小罗的病情会逐渐稳定，可祸不单行，2020年4月，小罗因急性髓系白血病M5伴MLL-AF10基因呈阳性再次住院治疗，并进行了骨髓移植手术。又一次的打击让这个普通的家庭背上了沉重的经济负担，整日唉声连连。保险服务人员得知小罗再次入院，了解情况后帮助小罗的父母再次申请重疾理赔。此次骨髓移植手术属于二次重疾的赔付范围，华夏保险赔付二次重疾保险金25万元。目前小罗的病情已经得到了很好的控制，小罗的母亲提及保险也是赞不绝口，“如果没有这两次的理赔款，儿子的病我们真的不知道该怎么办，这一张保单就是我们全家的救命符”。

　　对于患过重疾的人来说，各项身体机能会大大降低，再次罹患疾病的概率会比一般人要高，可是保险公司不会再对他承保健康险，如果事先没有做好准备，那么昂贵的医疗费用将有可能严重影响个人和家庭的生活。

　　多次赔付的概率大吗？

　　随着生存环境的恶化，重疾的发病率越来越高，癌症等“中老年病”越来越多地在年轻人中出现；幸而科技的不断进步，使得人均寿命每年都在延长，很多“绝症”可以被治愈，但人们身患多次重疾的概率也会呈现上升趋势。如果在三四十岁就换了重疾，后续也没有任何保障，从实用性和发病率上来讲，多次赔付的重疾险产品并不是噱头。

　　如何选购重大疾病保险

　　市场上的重大疾病保险不仅产品多，条款还很复杂，这里给大家提几点选购建议：

　　一、优先选择多次赔付的重疾险

　　重疾是一列悲伤的单程车，对身体的损伤是不可逆的，而且因为治疗手段的局限性、人体机能的改变，以及抵抗力降低，其他重疾接踵而至的几率相当高，二次患重疾可能性大幅提升，而人患了一次重疾后往往无法再购买新的重疾险。所以，建议优先选择多次赔付型的重疾险。

　　二、优先选择高发疾病分散分组的重疾险

　　大多数保险公司的多倍赔付重疾险产品都是重疾分组赔付的，每个组别里的疾病只能赔付1次，疾病的分组情况将影响它为客户提供的保障。如果所有高发疾病放在同一组的话，那么二次理赔的概率就会大大降低，换言之，客户能够得到的保障就会大大降低。

　　三、优先选择恶性肿瘤单独分组的重疾险

　　恶性肿瘤是中国保险行业协会规定的重大疾病保险产品必保的6种高发核心疾病之一，有数据显示，到85岁，一个人患癌风险36%；中国平均癌症5年生存率仅为36.9%；恶性肿瘤参考医疗费用12-50万元。如果恶性肿瘤与其他高发疾病列在同一组的话，那这款保险实质上能够提供多次赔付保障的概率就会大打折扣。所以，在分组无法改变的情况下，建议优先选择恶性肿瘤单独分组的重疾险。

　　四、优先选择间隔期短的重疾险

　　重疾险的多次赔付，不是赔完马上又能赔，第一次疾病和第二次疾病之间要有间隔时间，短则180天，长则5年；如果两种重疾的发病时间小于间隔期，就无法获得理赔，如果保障差不多，挑选的间隔期越短越有利于消费者。

　　举个例子，下图为华夏常青树重大疾病保险（特惠版），它将重疾分为6组，总共可以赔付6次：

　　可以看到华夏常青树重大疾病保险（特惠版）将癌症单独分组，还是比较靠谱的，因为癌症占据重疾理赔的60%以上；恶性肿瘤、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症）、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）是6大高发重疾，占据重疾险理赔的80%。

　　换句话说，不分组多次赔付的重疾险肯定最好，但价格也相对较高；如果预算有限，可以选择癌症单独分组；其余5种高发重疾也比较分散的就是良心产品了。

　　多次赔付的重疾险，真的能多赔几次

　　时代总是要前进的，有些人对多次赔付是否能多赔几次心存疑虑，其实只要简单分析就会发现结果比买单次赔付的还划算，就像我们常听到的一句话，加量不加价！